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80后IT男年薪十万仍月光 为结婚减少消费多储蓄

2018-11-01 16:34

  □ 本刊记者 王晶|文

  家庭情况

  小赵是 “ 80后 ”一代非常典型的代表, 26岁,典型 IT男,有能力,有主张,年薪十万元,目前单身,与父母同住。在父母眼中,他是全家的骄傲,名牌大学毕业,成绩优异。当年别人还在辛苦找工作的时候,他已经提前被一家知名企业录取,年薪十万元在同学中已算是个佼佼者。

  然而几年过去,小赵发现原来引以为自豪的收入始终没有积累,至今仍是个 “月光族 ”,加上最近小赵有了女友,开支更是越发紧张,幸好与父母同住,日常生活开支都由父母承担,才帮他解了围。面对这样的状况,小赵非常担心,他已有了结婚的打算,将面对日常生活的一大笔开支,目前婚房还未买,结婚还需要一大笔开销,这都让他焦虑。

  理财目标

  10万元年薪在小赵这个年纪应属不错, 只是一直被父母呵护的 “80后”并不是人人都善于积累自己的财富,加上信用卡被越来越普遍的使用,一度推崇超前消费,以致他们总是攒不下钱来!小赵也意识到这个问题,希望自己能像父辈一样月有盈余,有能力支付一定的婚庆费用减轻父母的负担。

  理财分析

  从小赵的情况看,问题的关键是“节流”,钱要用在刀刃上,缩减不必要的开支,懂得如何去储蓄。年薪十万元并不少,

  为何还是不够花?父辈的收入更少却依然能够养儿育女,购房置产,累积一定的家庭财富?问题出在哪了?

  理财建议

  勤于记账缩减开支

  小赵一直担心,要缩减开支会影响他的生活质量,毕竟较为宽裕的收入使他对生活开支并没有太大的节制,如果缩减开支会不会令生活质量下降呢?

  我们的答案是未必。现实生活中,开支可以分为“必要开支”和“不必要开支” 两种,减少不必要开支并不会使生活水准下降,相反还能展现人们的生活智慧。因为省钱同时有情调的生活,其实就是一种能力。

  小赵有时会向周边朋友和父母抱怨钱不知道花到哪里去了。之所以记不起来支出在哪里,是因为这笔支出对小赵来说并不是必要的开支。建议小赵养成记账的习惯。记账的第一个月不需刻意节省,认真地记下每一笔的支出即可。在月末的时候,勾出自己觉得必要的开支,比如最常穿的衣物的支出、合理次数的社交支出、三餐的支出等。勾出必要支出后还需进一步衡量必要支出项的支出额是否过高,需要降低,990990藏宝阁开奖资料,从而得出最终的必要支出项和支出额,那么其余的项目在第二个月时就应尽量避免,减少开支。

  现金消费减少冲动

  有一个普遍的现象:当钱包里的钱充足时,人们的手头自然会松很多,事后回头看看,会发现花了很多不必花的钱。而信用卡的诞生,更是大大满足了人们的购买欲,且刷卡时完全体会不到 “钱不够 ”的窘迫,也没有现金大额支付数钱的心疼。

  小赵不妨回归原始,除了大额物品用信用卡支付外, 200-300元的小额物品不妨用现金支付,钱包里的现金有意少留些,钱包见底便是审视自己开支的时候。

  另外,要指定强制储蓄计划,通过储蓄,减少可支配资金,也压制购物冲动。小赵这样基本生活费都由父母挑的本地男孩,十万元年薪,每月结余 3000-5000元都是有可能的。

  巧用分期打足时间差

  小赵的信用卡使用非常频繁,多数的消费以信用卡透支的形式实现。其实除了透支功能外,目前国内多家银行开通了信用卡的分期付款功能。

  小赵曾经表示,希望能有能力自己支付部分结婚费用。现实情况是,即使房子的首付由父母支付,其余通过商业贷款解决,那房屋装修、婚庆喜宴,婚戒首饰等都是一笔可观的支出,且都需要马上支付。按照目前的市场价格, 20万元到 30万能搞定已经很不错了。即使小赵现在起节省开支,强制储蓄,也很难一下子积累起这一大笔钱。

  因此,建议小赵结婚时关心一下信用卡的分期付款功能,不少银行有提供家装、电器、婚庆的免息免手续费分期付款业务,这能让小赵减少当下的资金压力。

  强制储蓄渠道多样

  定期储蓄是强制储蓄的最基本方式,每月定存三年期3000元,可以享受稳定的利息,在目前银行进入减息通道初期,锁定相对较高的利率,也不失为一种稳健的理财方式。

  基金定投是一项被大众普遍认同的方式,在股市相对低位时的投资,只要有耐心,获得超额利润的机会还是相当大的。可与银行签订基金定投协议,每月发工资次日,作为扣款日,由银行代扣款,省心省力。基金定投的关键是基金产品的选择,了解基金产品的历史表现和投资风格,作出理性选择。

  此外,如有兴趣,小赵也可以尝试纸黄金的投资, 纸黄金门槛较低,一般 1克或者 2克作为起点,也就是 1000元就能做纸黄金的投资,价格实时波动,资金实时进出,见效最快也最灵活。当然,风险也相对较大。小赵可以据自己的风险偏好来选择。

  “80后”理财自测:

  1、你清楚了解每月的收入情况吗?你知道每年的收入总数是多少吗?

  2、你有记账的习惯吗?你是否统计过每月所有的消费,包括现金、银行卡、消费卡等所花费的总额93 呢?

  3、你算过每月的结余数额吗?你计算过每年的结余数额吗?

  4、你想过买房、买车吗?你首先想到的是靠自己的能力购买,还是父母赞助呢?

  5、如果全靠自己购买,你知道要积累多少年吗?

  6、如果是向父母申请赞助,你是否想过,是借钱买房、买车,事后分期偿还父母,而非直接索取呢?

  7、你了解父母的经济实力吗?你为他们的养老生活考虑过吗?你是否想过,当他们拿出积蓄来赞助你买房、买车时,生活可能会受到影响?

  8、除了工资、奖金收入外,你还有其他生财之道吗?比如投资股票、基金、理财产品等?

  9、你是父母的希望,对很多家庭来说,孩子的未来也牵动着父母的未来,你是否考虑过为自己买一份合适的保险产品,让父母不必为尚处独身的你担心呢?

  10、如果你已经为人父母,你心里是否已经有了一个“育儿蓝图”,孩子的各种开支是不是还需要上一辈分担呢?

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